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Publication : 30 août 2005

• succession

Qu’arrivera-t-il de vos biens à votre décès?

Que vous ayez beaucoup de biens ou que vous en possédiez peu, il importe par-dessus tout qu’ils soient transmis à ceux et celles à qui vous les destinez au moment de votre décès. N’est-il pas rassurant de savoir qu’au moment où votre décès attristera vos proches, vous aurez tout prévu pour leur éviter des complications? Le testament vous permet de choisir vos héritiers et légataires et d’établir clairement vos dernières volontés. En l’absence de testament, c’est la loi qui détermine les personnes qui héritent de vos biens. Un testament bien fait est la gage du respect de vos volontés. De plus, il peut grandement faciliter le règlement de votre succession. Si vous avez des enfants mineurs, le testament est essentiel pour bien protéger votre famille en cas de décès.

Le testament est un document juridique de première importance qui sert de base au règlement de votre succession. Pour cette raison, il est essentiel qu’il soit bien rédigé, complet et, surtout, sans ambiguïté. En faisant appel aux services d’un notaire, juriste expérimenté en planification successorale et en rédaction d’actes, vous avez l’assurance que votre testament ne présentera aucune difficulté d’interprétation. Votre notaire connaît l’importance du choix des mots. En accord avec les exigences de la loi, il rédige vos dernières volontés d’après vos instructions. De plus, ses conseils vous aident à ne rien oublier, ce qui simplifiera la tâche de ceux ou celles qui liquideront votre succession.

Autre avantage certain, l’original de votre testament notarié est conservé en lieu sûr par le notaire, à l’abri d’une perte ou d’une destruction. Enfin, le notaire le fait inscrire au Registre des testaments de la Chambre des notaires. Mentionnons toutefois que le testament notarié n’est pas déposé au registre : on ne fait qu’y inscrire son existence, ce qui assure la discrétion tout en facilitant sa découverte à votre décès.

Je tiens à remercier Me Sylvie Tremblay pour son aide à la préparation de ce texte.

Pour plus d’informations à ce sujet, n’hésitez pas à me contacter.

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Publication : 17 avril 2005

• Investissement
• Marché américain
• Impôts

Avec l'arrivée du beau temps à cette période de l'année, vous recevez peut-être un retour d'impôt. Que faire de ce montant?

Vous pourriez en profiter pour rembourser un emprunt à taux d'intérêt élevé. Vous pourriez également réinvestir ce montant en REER afin d'obtenir un retour d'impôt plus important l'an prochain. Vous augmentez également votre capital pour la retraite.

Plutôt que de laisser des sommes dormir dans votre compte bancaire, pourquoi ne pas investir un montant systématiquement à tous les mois? C'est simple et nous pouvons retirer automatiquement un montant de votre compte bancaire à tous les mois. Cela vous permet de profiter des fluctuations boursières en cours d'année et d'obtenir des gains sur vos placements dès maintenant.

Pour vos investissements, le gestionnaire du fonds NordOuest Actions Américaines est très positif présentement. Il a réussi à trouver plusieurs entreprises sous-évaluées de 40%. Le fonds a fait 4% de mieux que le marché américain au premier trimestre de 2005. Il est présentement 100% investit aux États-Unis. Il est optimiste car il a trouvé plusieurs entreprises qui rencontrent ses critères très rigoureux.

N'hésitez pas à me contacter si vous désirez mettre en application une de ces stratégies.

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Publication : 29 novembre 2004

• Étude

En ce début d'année scolaire, je veux simplement vous rappeler les possibilités d'investissements pour les études de vos enfants ou petits-enfants.

•  Le régime d'épargne-études
  • Avec ce régime, vous pouvez investir jusqu'à 2000$ par année par enfant et vous obtenez une subvention de 20% du gouvernement fédéral. Si vos revenus familiaux sont inférieurs à 72 000 $, vous pouvez être admissibles à une subvention additionnelle de 10% ou 20% sur le premier 500$ de cotisation. L'enfant doit poursuivre des études postsecondaires pour profiter au maximum des avantages du régime.
• Un placement traditionnel
  • Vous pouvez ouvrir un compte de placement en fiducie au nom de l'enfant. Cependant, ce compte ne bénéficiera pas des subventions du gouvernement fédéral.

Plus vous commencez à investir tôt, plus les placements auront le temps de profiter.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez des questions ou pour avoir plus d'informations,

Jean-François G. Labbé, MBA, CFA
Planificateur financier
Investia Services Financiers Inc.
Cette adresse e-mail est protégée contre les robots spammeurs. Vous devez activer le JavaScript pour la visualiser.
(418) 622-0404

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Publication : 17 octobre 2004

• Investissement
• Actions

La planification de vos investissements

Bonjour,

Les marchés financiers se comportent bien depuis le début de l'année. Le marché canadien a relativement bien fait et on se dirige vers une année normale en termes de rendements.

Les actions se dirigent vers des rendements entre 4% et 6%. Pour les actions, cela devrait être entre 6% et 8% pour l'année 2004.

Le dernier trimestre de l'année est habituellement celui le plus favorable aux actions. Donc si vous disposez de liquidités à investir, il est probablement mieux d'investir présentement, plutôt que d'attendre à janvier ou février. Les cours auront probablement augmentés à ce moment. De plus, des montants élevés sont habituellement investis en REER en janvier et février, ce qui fait souvent augmenter les cours boursiers en début d'année.

Donc n'hésitez pas à me contacter si vous désirez en profiter pour investir dès maintenant.

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Publication : 15 février 2004

• crédit

Vous détenez une maison ainsi que des prêts (automobile, marge de crédit, carte de crédit, prêt personnel ou autre), la stratégie qui suit pourrait vous faire épargner des intérêts.

Prenez le temps de vérifier quel taux d'intérêt vous payez sur vos emprunts, vous pourriez être surpris car le taux d'intérêt chargé est parfois très élevé. Le coût des assurances-vie et invalidité sur vos prêts coûtent habituellement cher également.

Vous pourriez ouvrir une marge de crédit hypothécaire ou consolider directement vos prêts sur votre hypothèque. Le taux d'emprunt sur une hypothèque à taux variable peut être aussi bas que 4,25% présentement. Pou un terme fixe de 5 ans, vous pouvez l'avoir à 5% environ.

Par exemple, si vous avez un prêt automobile de 20 000 $ à un taux d'intérêts de 7% par an, vous pourriez sauver 400$ la première année en intérêts.

Il est habituellement possible de faire cette modification sans frais pour vous.

N'hésitez pas à me contacter pour plus d'informations.