Détails

Publication : 12 octobre 2008

• Performance des gestionnaires

Comme vous en avez sûrement entendu parler dans tous les médias, les marchés boursiers traversent une énorme tempête de volatilité. Tout ceci est dû à la crise du crédit et au le risque de récession mondiale.

Le marché boursier canadien qui est fortement pondéré dans les ressources a chuté de 18% entre le 30 juin et le 30 septembre 2008. Nos portefeuilles de placement ont mieux performé que la bourse canadienne car nous sommes sous-pondéré dans les ressources et ne détenons pas les titres plus risqués qui ont fortement baissé depuis 3 mois. Nous continuons de détenir des titres d'entreprises solides financièrement et qui demeurent profitable malgré la crise actuelle. Les obligations ont procuré une protection du capital au cours des derniers mois.

Les marchés boursiers canadiens et américains ont perdu 40% de valeur depuis leur sommet. Il faut cependant voir que l'on peut acheter d'excellentes entreprises à 40% de rabais! C’est une opportunité qui ne se présente pas souvent de pouvoir investir avec un rabais si important.

C’est peut-être loin dans votre souvenir, mais nous avons vécu des marchés baissiers 2001-2002. En effet, dans ce cours laps de temps, la bourse de Toronto avait perdu 50% de sa valeur et le Dow Jones (Bourse américaine) en avait quant à lui perdu 40%. Et comme vous le savez, de 2003 à 2006, le rendement des actions a varié entre 10 et 20% par année. Vous avez une stratégie de placement à long terme et il est important de maintenir le cap. Les marchés remontent environ 6 mois avant la fin de la récession. Avec l'intervention récente des gouvernements pour stabiliser les banques, il est possible que nous ayons atteint le creux le 10 octobre dernier.

La richesse se crée dans les creux de marché, pas quand les actions sont à leur sommet. Vous pourriez donc devancer votre cotisation REER, débuter un placement à tous les mois ou augmenter votre placement mensuel actuel. De cette manière vous pourrez acheter à bas prix et en profiter lorsque les prix remonteront.

N'hésitez pas à me contacter si vous avez des questions ou si vous aimeriez que l'on se rencontre.

Détails

Publication : 17 février 2008

• REER
• Impôts

De plus, la réduction de votre revenu imposable peut vous permettre d'avoir droit à certains crédit d'impôt ou prestations (crédit de TPS, de TVQ, prestations fiscales pour enfants…)

Détails

Publication : 29 novembre 2007

• Étude

Informations sur le Régime Enregistré d’Épargne-Études (REÉÉ)

Souscripteur: 

• Particulier qui a souscrit au régime
• Particulier qui a acquis les droits à la suite d’une ordonnance du tribunal après un jugement de divorce.

Bénéficiaire:

• Personne désignée par le souscripteur
• Dans un régime familial, chaque bénéficiaire doit être lié par le lien du sang ou de l’adoption à chacun des souscripteurs et avoir moins de 21 ans lorsqu’il est nommé.

Âge limite pour les cotisations dans un régime Familial : 21 ans

Pour avoir droit à la subvention pour un enfant de 16 et 17 ans:

• Un minimum de 2000$ de cotisations a été versé à des REEE à son égard avant l’année où il a atteint l’âge de 16 ans, et n’en a pas été retiré
• Un minimum de cotisations annuelles de 100$ a été versé à des REEE à son égard au cours d’au moins quatre années quelconques avant l’année où il a atteint l’âge de 16 ans, et n’en a pas été retiré.

¹ Depuis le 1er janvier 2005, la subvention est bonifiée pour les familles à faible revenu :

• Le taux de SCEE est de 40% sur la première tranche de 500$ si le revenu familial net est inférieur à 36 378$
• Le taux de SCEE est de 30% sur la première tranche de 500$ si le revenu familial net est entre 36 378$ et 72 756$.

Le montant total des PAE ne peut excéder 5 000$ avant que celui-ci ait participé à un programme de formation admissible pendant une période de 13 semaines consécutives. Par la suite, il n’y a pas de limite.

Paiement de revenu accumulé (PRA)

• Retourné au souscripteur si les enfants ne vont pas aux études
• Est composé du rendement accumulé
• Peut être versé au souscripteur si :
  • REÉÉ existe depuis au moins 10 ans
  • Chaque bénéficiaire a atteint l’âge de 21 ans
  • Chaque bénéficiaire n’est pas admissible au PAE
• Imposable + Pénalité de 20% (12% fédéral et 8% provincial)
• Peut être transféré au REER du souscripteur ou de son conjoint
  • Plafond de 50 000$ (100 000$ si les deux conjoints sont souscripteurs)
  • Selon les droits inutilisés
  • Aucune déduction au REER

Cotisations

• retournent au souscripteur
• Non imposables, car non déduites
• Aucune subvention pour les deux années suivant le retrait.

Décès du souscripteur

• Le REÉÉ peut rester en vigueur
• Le nouveau souscripteur peut être toute autre personne, y compris la succession
• Le nouveau souscripteur ne peut changer le bénéficiaire
• Les cotisations peuvent être remboursées à la succession
• Les revenus peuvent être distribués à la succession si le régime a plus de 10 ans et le bénéficiaire plus de 21 ans.

Décès du bénéficiaire

• Les cotisations peuvent être retirées par le souscripteur
• Les revenus peuvent être retirés avec pénalité et impôt sans tenir compte de la règle des 10 ou 21 ans.
• La subvention retourne au gouvernement
• Un nouveau bénéficiaire peut être nommé

Détails

Publication : 14 octobre 2007

• Investissement
• Marché américain

Événements financiers des 9 premiers mois de 2007

Les marchés financiers ont connu un très bon départ en 2007 au premier trimestre. Au deuxième trimestre, les rendements ont légèrement baissé. Le troisième trimestre a vu le marché américain faiblir suite à une crise du crédit aux États-Unis. Ces événements ont provoqué un recul des marchés boursiers ainsi qu’une dépréciation importante du dollar américain. Il est important de se rappeler que les marchés financiers ont progressé constamment entre 2003 et 2006 et de garder une approche à long terme pour ses placements.

Le dollar américain a perdu 17% face au dollar canadien pour les 9 premiers mois de 2007. Un investisseur qui a placé 1000$ aux Etats-Unis se retrouve à 830$ après 9 mois juste à cause du taux de change! Il est maintenant possible d’acheter 1$ américain avec 1$ canadien.

Le repli de cet été a ramené les évaluations plus basses. Les grandes entreprises américaines se vendent présentement à des bas prix que l’on n’avait pas vu depuis plusieurs années. De plus, la force du dollar canadien nous permet d’acheter une plus grande quantité de placements américains. Vous pouvez donc en profiter pour accroître le contenu mondial de votre portefeuille.

Historiquement, les mois de novembre, décembre et janvier sont les plus performants pour les marchés financiers. Il pourrait donc s’avérer intéressant d’investir cet automne plutôt que d’attendre en février prochain.

Une bonne façon d’investir est de le faire à tous les mois. Pourquoi ne pas débuter dès maintenant un placement mensuel ou augmenter celui que vous avez présentement?

N’hésitez pas à me contacter si vous désirez investir ou si vous avez des questions.

Détails

Publication : 16 juillet 2006

• Investissement

Vous avez reçu votre relevé de portefeuille au cours des derniers jours. Effectivement, le dernier trimestre n'a pas été bon. Cependant, le premier trimestre de l'année avait été excellent. Le mois de juillet a également été très bon.

Donc, si on regarde depuis le début de l'année, nous nous dirigeons vers une année normale. Il ne faut pas se laisser influencer par les résultats à court terme, mais plutôt regarder les résultats à plus long terme. Les gestionnaires avec lesquels nous avons investi gèrent des portefeuilles depuis longtemps. Ils ont donc l'expérience pour profiter des périodes de volatilité boursière afin d'améliorer les rendements.

Si je vois des modifications à apporter à vos investissements, je vous contacterai.

Si vous avez des questions ou si vous voulez que l'on se rencontre, n'hésitez pas à me contacter.